O Banco Central começou a bloquear chaves Pix identificadas em esquemas de fraude e a impor limites a transferências em instituições de pagamento não autorizadas, especialmente fintechs e bancos digitais. Segundo a Polícia Federal, as investigações envolvem até R$ 50 bilhões em movimentações suspeitas. 

Medidas adotadas e alcance imediato

• Bloqueio em massa de chaves Pix iniciado neste fim de semana.

• Teto de R$ 15 mil por operação para transferências via Pix e TED em instituições que não operam como bancos.

• Instituições financeiras devem reportar chaves suspeitas ao Banco Central.

Leia também: https://clickpetroleoegas.com.br/banco-central-comeca-a-bloquear-chaves-pix-medida-mira-fintechs-e-movimentacoes-suspeitas-de-ate-r-50-bilhoes-btl96/

Motivo e origem das ações

Autoridades informam que três operações recentes da Polícia Federal — identificadas como Carbono Oculto, Quasar e Tank — revelaram uso de plataformas digitais para ocultar origem de recursos e movimentar grandes volumes entre contas de fachada. Esses levantamentos motivaram a atuação da autoridade monetária para conter fluxos que facilitam lavagem de dinheiro.

Regras para instituições e efeitos operacionais

O novo protocolo amplia as responsabilidades das instituições. Entre as exigências:

• Usar bases públicas e privadas para identificar contas e chaves suspeitas.

• Rejeitar transferências antes da conclusão quando houver indícios de irregularidade e notificar o cliente automaticamente sobre a recusa e o motivo.

• Integrar obrigatoriamente o botão de contestação aos aplicativos.

• Digitalizar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para permitir análise em tempo real de pedidos de ressarcimento.

Impacto no mercado e no usuário

Especialistas indicam que as medidas podem reduzir a velocidade de algumas operações entre contas digitais, mas devem aumentar a credibilidade do sistema e a recuperação de valores de vítimas de fraude. O Banco Central busca equilibrar inovação e segurança sem sacrificar a agilidade que tornou o Pix popular desde 2020.

Desafios e próximos passos

• A eficácia depende da cooperação entre fintechs e bancos tradicionais.

• Há necessidade de fortalecer sistemas de compliance e automação de análise de risco.

• O Banco Central anunciou que novas normas complementares podem ser publicadas ainda neste ano para ampliar a fiscalização e detalhar critérios de atuação das instituições de pagamento.

André Santos

Sou André Santos, apaixonado por investimentos e fundador do Pra Quem Investe. Criei este portal para ajudar investidores, sejam eles iniciantes ou mais experientes, a entender o mundo dos investimentos de forma simples, segura e direta. Aqui, compartilho meu conhecimento e dicas valiosas para que todos possam aprender a investir com confiança e sem complicações. Bem-vindo ao nosso espaço dedicado a impulsionar seu sucesso financeiro!